材料是審核的重要依據(jù)，細(xì)節(jié)失誤可能導(dǎo)致直接拒貸：
材料不全或有誤：未提供核心材料（如身份證、收入證明、居住證明），或材料信息錯(cuò)誤（如身份證號、手機(jī)號寫錯(cuò)）、與過往申請信息不一致，會(huì)增加審核難度，甚至被判定為信息不實(shí)；材料格式不符合要求，如身份證照片拍反、未露出四角，銀行卡非一類卡（二類卡限額會(huì)被拒），也會(huì)導(dǎo)致審核失敗。
材料造假：通過 P 圖修改賬單日期、提交未蓋章的工作證明或偽造勞動(dòng)合同，一旦被大數(shù)據(jù)比對發(fā)現(xiàn)或人工核查識破，會(huì)被列入機(jī)構(gòu)黑名單，短期內(nèi)無法再次申請。
貸款用途不合規(guī)：貸款用途需符合要求，若申請時(shí)填寫用于炒股、賭博、房地產(chǎn)投資等禁止領(lǐng)域，或無法提供合規(guī)用途證明（如消費(fèi)貸款未提供購物合同），會(huì)被拒貸。
身份或資質(zhì)異常：申請人未完成實(shí)名認(rèn)證，或手機(jī)號非本人實(shí)名、使用年限不足 6 個(gè)月，會(huì)影響身份核實(shí)；存在頻繁更換工作、住址的情況，機(jī)構(gòu)可能因穩(wěn)定性不足拒絕審批。
車輛要求
所有權(quán)清晰：車輛登記證需在借款人本人名下，若為掛靠公司的貨車，需額外提供運(yùn)營協(xié)議。
合規(guī)性與狀態(tài)：需持有《道路運(yùn)輸證》等合法運(yùn)營手續(xù)，無違法記錄、未處于抵押狀態(tài)；無重大事故記錄或重大維修史，且年檢合格、商業(yè)險(xiǎn)在有效期內(nèi)。
估值與年限：車輛估值通常需≥5 萬元（新能源貨車需單獨(dú)評估）；車齡一般不超過 5-8 年，部分機(jī)構(gòu)對總重低于 4.5 噸的小貨卡可能拒貸。
改裝報(bào)備：若貨箱加裝制冷設(shè)備、貨架等，需提前向貸款機(jī)構(gòu)報(bào)備，非法改裝車輛可能被取消申請資格。
辦理流程
貸前準(zhǔn)備：準(zhǔn)備身份證明（身份證、戶口本、婚姻證明）、房產(chǎn)證明（不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書）、還款能力證明（銀行流水、收入證明）、貸款用途證明（如裝修合同、經(jīng)營合同）等材料。
選擇機(jī)構(gòu)與提交申請：對比不同機(jī)構(gòu)的利率、額度、審批速度等，選定后填寫貸款申請表并提交材料。
房產(chǎn)評估與資質(zhì)審核：貸款機(jī)構(gòu)委托第三方評估公司對房產(chǎn)價(jià)值評估（額度通常為評估值的 70%-80%）；同時(shí)審核借款人征信、收入、負(fù)債等資質(zhì)，周期約 5-10 個(gè)工作日。
簽訂合同與公證：審核通過后，簽訂《借款合同》《抵押合同》，部分機(jī)構(gòu)要求合同公證。
辦理抵押登記：雙方前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理抵押登記，獲取《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》（他項(xiàng)權(quán)證），周期約 3-7 個(gè)工作日。
放款：貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)抵押登記完成后，將資金發(fā)放至指定賬戶（經(jīng)營貸可能發(fā)放至對公賬戶），周期 1-2 個(gè)工作日。
