銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同,但通常包括以下內(nèi)容:
基本欄目
包括:保函的編號(hào),開立日期,各當(dāng)事人的名稱、地址,有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱,有關(guān)合同或標(biāo)書的編號(hào)和訂約或簽發(fā)日期等。
責(zé)任條款
即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款,這是構(gòu)成銀行保函的主體。
保證金額
是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的金額,可以是一個(gè)具體的金額,也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任,則必須作出具體說(shuō)明。
有效期
即最遲的索賠日期,或稱到期日(expiry date),它既可以是一個(gè)具體的日期,也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個(gè)時(shí)期到期。例如:在交貨后三個(gè)月或六個(gè)月、工程結(jié)束后30天等。
索賠方式
即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對(duì)此,國(guó)際上有兩種不同的處理方法:一種是無(wú)條件的或稱“見索賠償”保函(First demand guarantee);另一種是有條件的保函(Accessary guarantee).索賠形式一般為見索即賠。
還款保函
還款保函又稱預(yù)付款保函或定金保函。是指擔(dān)保人應(yīng)合同一方當(dāng)事人的申請(qǐng),向合同另一方當(dāng)事人開立的保函。保函規(guī)定,如申請(qǐng)人不履行他與受益人訂立合同的義務(wù),不將受益人預(yù)付或支付的款項(xiàng)退還或還款給受益人,擔(dān)保人向受益人退還或支付款項(xiàng)。
除上述兩種保函外,還可根據(jù)其他功能和用途的不同,分為其他種類的保函,如:投標(biāo)保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、來(lái)料加工保函、技術(shù)引進(jìn)保函、維修保函、融資租賃保函、借款保函等等。
辦理銀行保函有兩種方案。
種有銀行授信,直接到銀行辦理即可,用企業(yè)授信辦理銀行保函會(huì)占用信用額度,用授信來(lái)辦理銀行保函,在擔(dān)保期限到了之后才能恢復(fù)額度。占用一千萬(wàn)授信額度,相當(dāng)于占用一千萬(wàn)現(xiàn)金,另外銀行收費(fèi)一般在千分之三,這個(gè)方式的優(yōu)點(diǎn)就是花錢少,缺點(diǎn)是得交全額保證金到銀行凍結(jié),直到項(xiàng)目結(jié)束后,才能解凍。第二種,用擔(dān)保公司的授信額度辦理銀行保函,目前工程類銀行履約保函費(fèi)率在百分之0.7到百分之2左右,工程類一二級(jí)免保證金,三級(jí)資質(zhì)收百分之15保證金。采購(gòu)類銀行履約保函費(fèi)率在百分之2.5,保證金百分之20。
比較兩種方案,第二種方案不占用授信額度,辦理速度兩周左右,自己走銀行授信一個(gè)月左右,多數(shù)企業(yè)無(wú)法獲得銀行授信。另外,用授信辦理銀行保函,銀行給的格式多為一般責(zé)任,且不能修改銀行保函格式。用擔(dān)保公司辦理銀行保函,格式可以修改,另外做投標(biāo)類銀行保函,費(fèi)率低,速度快,適用于多家公司投標(biāo),更有優(yōu)勢(shì)。
銀行保函查詢有以下幾種方法:
,直接致電保函上的電話,報(bào)保函編號(hào),查詢保函真?zhèn)巍?
第二,如果是建行的銀行保函,致電95533,轉(zhuǎn)人工服務(wù),查詢開保函這家銀行的電話,查到電話以后,致電過(guò)去。一般95533會(huì)留大堂經(jīng)理的電話,致電大堂經(jīng)理以后,大堂經(jīng)理會(huì)留一個(gè)保函查詢電話。
第三,如果是建行的銀行保函,找一家愿意走建行報(bào)文系統(tǒng)的銀行(一般如果基本戶在建行,銀行客戶經(jīng)理會(huì)協(xié)助查詢),直接通過(guò)建行報(bào)文系統(tǒng)查詢。報(bào)文的原理是建行會(huì)通過(guò)內(nèi)部報(bào)文系統(tǒng),向開保函的這家銀行查詢保函真?zhèn)?。走?bào)文系統(tǒng)查詢保函,在查詢前通知辦理保函的擔(dān)保公司,以免報(bào)文發(fā)過(guò)去后,沒有回復(fù)。
第四,直接去開保函這家銀行查詢。
另外,銀行保函造假屬于金融票據(jù)造假。1、依本條的規(guī)定,自然人犯?jìng)卧臁⒆冊(cè)旖鹑谄弊C罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)特別「重的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。2、單位犯本罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照上述規(guī)定處罰。