擔(dān)保類貸款可選擇專業(yè)擔(dān)保公司或?qū)嵙ζ髽I(yè)作為保證人,需提供擔(dān)保方的財務(wù)報表及同意擔(dān)保文件。專業(yè)擔(dān)保公司通常具備專業(yè)的風(fēng)險評估和擔(dān)保能力,能為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù),但企業(yè)需要向擔(dān)保機構(gòu)支付一定的擔(dān)保費用,一般為貸款金額的 2% - 5%。企業(yè)之間的互保是指兩家或多家企業(yè)相互為對方的貸款提供擔(dān)保,這種方式雖在一定程度上提升了企業(yè)信用,但也存在風(fēng)險,若互保企業(yè)中某一方出現(xiàn)違約,可能會對其他互保企業(yè)的信用和財務(wù)狀況產(chǎn)生負(fù)面影響。
在提交申請后,主動與銀行客戶經(jīng)理保持密切溝通至關(guān)重要。及時了解審批進(jìn)度,解答銀行提出的疑問,補充所需材料。溝通時突出企業(yè)優(yōu)勢,如穩(wěn)定的上下游合作關(guān)系、獨特的技術(shù)專利、的管理團隊等,展示企業(yè)的競爭力和還款能力,增加銀行對企業(yè)的信任度 。
風(fēng)控部門復(fù)審則聚焦于企業(yè)的信用風(fēng)險,審查企業(yè)及法人征信記錄,評估抵押資產(chǎn)價值(抵押率一般控制在 50% - 70%,如房產(chǎn)抵押,會參考房產(chǎn)位置、房齡、市場價格波動等因素確定抵押率),運用大數(shù)據(jù)模型分析企業(yè)的還款能力和違約概率,確保貸款風(fēng)險可控。
個人短期信用貸款
是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時性需要而發(fā)放的,期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。